Quand est-ce qu’une entreprise doit souscrire une assurance ? La vie d’une entreprise n’est pas sans risque, une activité peut causer des dommages à vos employés, vos clients ou d’autres tiers. Pour ne pas avoir à subir à leurs frais les dommages causés par leur activité, les entreprises peuvent ou doivent recourir à des assurances professionnelles.
Nous expliquons donc qu’est-ce qu’une assurance entreprise, qui doit y souscrire et qu’elles en sont les garanties.
Qu’est-ce qu’une assurance entreprise ?
La vie d’une entreprise est traversée par trois type de risques:
- le risque concernant l’activité
- le risque concernant les personnes
- le risque concernant les biens
Ces trois types de risques sont couverts par plusieurs types d’assurances dites professionnelles. Ces assurances sont souscrites au nom de l’entreprise qui est une personne morale.
Nous allons voir quand il est judicieux d’y recourir.
Dans quel cas une entreprise doit souscrire une assurance ?
Il est parfois obligatoire de souscrire à une assurance d’entreprise, nous allons donc voir dans quel cas y souscrire.
De nombreuse profession réglementée ont pour obligation de souscrire à certain types d’assurance :
- Les professionnels du droit ont obligation de souscrire à une responsabilité civile professionnelle.
- les professionnels de santé doivent souscrire à une responsabilité civile médicale
- les professionnels du bâtiment doivent souscrire à des assurances décennales et de travaux de construction
- les entreprises dans le tourisme, ainsi que les agents immobilier et architecte doivent garantir les conséquences financière de la responsabilité civile professionnelle
- les utilisateurs de véhicule à moteur doivent souscrire à une assurance automobile
Il y a donc de nombreux cas où les entreprises ont l’obligation d’être assurées. L’absence d’obligation d’assurance n’empêche pas les entreprises à y adhérer volontairement. En effet souscrire à une assurance d’entreprise permet de limiter les risques auxquels l’entreprise est exposée, particulièrement quand les équipements utilisés sont très coûteux.
Nous verrons dans la partie suivante quels sont les types d’assurances proposées aux professionnels.
Quelles sont les garanties classiques pour ce type d’assurance ?
Nous verrons dans cette partie que les assurances d’entreprise recouvrent trois types d’assurances, celles aux biens, aux personnes et à l’activité. Le tableau ci-dessous récapitule les assurances professionnelle classiques et leur garanties.
| TYPE D’ASSURANCE | GARANTIES |
|---|---|
| Assurance à l’activité | |
| Responsabilité Civile Professionnelle | Dommages causé par l’activité à autrui |
| Multirisque Professionnelle | Sinistre sur meuble, matériel informatique et bâtiment professionnels |
| Perte d’Exploitation | Compensation des revenus en cas de baisse d’activité lié à un sinistre |
| Responsabilité Civile Exploitation | Dommages causé par la vie de l’entreprise sur autrui (et non pas l’activité) |
| Garantie Décennale | Contre vice qui peuvent affecter les bâtiments |
| Assurances aux biens | |
| Risques Cyber | Contre les attaques informatiques |
| Assurance Automobile | Dommages aux véhicule de société |
| Bris de machine | Couvre la dégradation des équipements |
| Assurances aux personnes | |
| Prévoyance Collective | Élargit la couverture d’assurance des salariés |
| Décès Invalidité | Indemnise la famille en cas de décès du chef d’entreprise |
| Indemnité Licenciement | Couvre les montants des indemnités de licenciement |
Les assurances ayant pour vocation de couvrir le maximum de risque, proposent de très nombreuses offres d’assurances d’entreprise telles que la protection juridique, l’épargne salariale, ou encore l’assurance sur les marchandises transportées. L’offre est donc très large et le tableau ci-dessus ne reprend que les assurances principales.
Comment trouver une assurance professionnelle ?
Trouver une assurance professionnelle peut parfois paraître assez délicat lorsque l’on ne sait pas vers qui se diriger. Pourtant, il n’existe pas 36 000 solutions pour trouver une solution professionnelle. 3 méthodes dominent pour trouver une assurance professionnelle.
- Dans une agence
Simple et efficace, vous rendre dans une agence d’assurances vous permet d’avoir un lien direct avec un conseiller qui vous proposera l’offre adaptée à vos besoins. De cette façon, vous allez pouvoir souscrire à l’offre qui est la plus adaptée à vos besoins et savoir de quoi il en retourne exactement.
- Par un courtier
Pour avoir une plus grande lucidité dans le choix de votre assurance professionnelle, faites appel à un expert dans le domaine. Faire appel à un courtier permet de trouver les contrats les plus pertinents au regard de votre situation dans les conditions les plus bénéfiques possibles. Sa mission est de mettre en relation l’entreprise et l’organisme d’assurance.
- Le comparateur en ligne
Les comparateurs d’assurances en ligne permettent de comparer toutes les offres sur le marché qui sont disponibles en temps réel afin de répondre à vos besoins de la manière la plus concrète possible. En quelques clics et en quelques minutes, vous trouverez l’assurance professionnelle qui vous convient.
Pour résumer
- Les assurances d’entreprises servent à couvrir les risques liés à un entreprise
- Les assurances professionnelles peuvent être obligatoire pour certains corps de métier
- Les assurances d’entreprise se recoupent en trois types, assurance aux biens, au personnes et à l’activité.
